【PHP出版掲載 No.5】私産を着実に増やす「時間を味方につける３つの方法」

「時間」×「利回り」×「お金」=増えるお金

 

私産形成には基本式があります。それは「時間」×「利回り」×「お金（金額）」という３つで構成されます。

つまり、これらが大きければ大きいほど、リターンも増えるということになります。

 

ただ、「利回り」を高くしようとすると、自然とリスクも高くなってしまいます。

 

また、「お金（金額）」は当然のことながら、富裕層と呼ばれる人にはかないません。

 

ちなみに1億円以上の金融資産を保有する人を日本では富裕層といい、日本では約６%（１６～１７人に1人、４０人のクラスでしたら２、３名ほどいるイメージ）が該当します。欧米では日本円換算で2億円以上が富裕層と呼ばれています。

 

高いリスクもとれない、資産家でもない人としては、「時間（投資期間）」を大きくするしかないのです。

 

では、どのように時間（投資期間）を考えていくかを見ていきましょう。

 

本当の意味での分散投資（ポートフォリオ法）を意識する

 

投資時間を大きくするためには、「安全性」が重要となります。長期間の運用のためには、途中で何があっても私産を減らす可能性を少なくするということが重要だからです。

 

そこで必要になるのが「本当の意味での分散投資」です。

 

１０個の卵を運ぶ時のことをイメージしてください。同じかごに入れて持ち運んでいたら、転んだ時に１０個すべて割れてしまう。私産を一つのところに置いておくのはそれと同じで、何かあったら私産をすべて失ってしまう。一方、１０個の卵を別々に１個ずつ運べば、時間はかかるけれどすべてを失うことはない、そういうことです。

 

「分散投資」あるいは「ポートフォリオ」という言葉は、聞いたことがある人も多いと思います。ただ、私がここで「本当の意味での分散投資」と前置きしたのは意味があります。

 

たとえば分散投資として「Ａ社の株とＢ社の株に分散する」「株と投資信託に分散する」という説明がなされることがあります。ただ、私はこれを真の分散投資だとは思っていないのです。

 

私が言う本当の分散投資とは、「国、通貨、内容を分散する」こと。それこそが本当の意味のリスク回避につながります。

 

例えば、多くの人は日本で稼いだお金（円）を、日本円あるいは日本の株式などで持っていると思います。ただ、それでは日本にもし何かあった場合、すべてを失ってしまいます。つまり、世界中に分散することが大事なのです。

 

貯金も一緒です。日本円のみで保有していませんか？　世界の主流通貨にはアメリカドル、ユーロ、ポンドなどがあります。それらに分散する必要があります。

 

そのうえで、資産の内容も分散します。大きく分ければ紙の資産（株や債権＜国債や社債＞）と不動産です。株や不動産についても、日本と海外に分ける必要があります。

 

投資としては他にも現物商品コモディティ（純金、純銀、石油などのエネルギー関連、トウモロコシや大豆などの穀物）やビジネスへの投資（事業、自分がやるもの･他人がやるもの）も含まれます。

 

多くの人は「紙の資産」のみに分散していることが多いようですが、その他の分野もぜひ、意識してみていただければと思います。

 

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